新西兰女生23岁买下首套房，“12岁就开始打工攒钱”

许多年轻人已经不再考虑买房这件事，但TVNZ记者Lucy Bendell最近刚刚拿到了她在奥克兰新家的钥匙。她在这里分享了自己的亲身经历。

Lucy Bendell in her new home.

梦想照进现实

当她签完第12份、也是最后一份文件时，一抹微笑慢慢浮上嘴角——一切尘埃落定，她拥有了自己的房子。

作为一个每天监控和撰写新闻的人，她读了一篇又一篇令人沮丧的文章，眼看着自己买房的机会越来越渺茫。

首次购房者的年龄在不断上升。

The age at which people buy their first home keeps rising.

ANZ银行表示，其首次购房者的平均年龄现在是35岁。Westpac银行给出的数据相同。

BNZ银行称，约45%的首次购房者年龄在30岁至35岁之间。

Cotality首席房地产经济学家Kelvin Davidson表示，收入处于中位数的新西兰人通常需要大约10年的时间才能存够首付，这意味着许多人要到35岁左右才能买上房。

她还读到，奥克兰人需要年收入超过21.3万纽币，才能舒适地买得起一套中位价108万纽币的房产。

惠灵顿买家需要年收入17.4755万纽币，陶朗加需要18.0435万纽币，但尼丁需要11.9775万纽币。

她看到的许多学术研究认为，当房贷支出不超过收入的30%时，买房才是舒适的。

所有这些信息涌进脑海，她当然会想：“我这辈子可能都挣不到那么多钱。”于是她放弃了买房的梦想。

但当她密切关注房地产 market时，发现也不全是坏消息。

2021年，在市场高峰期，首次购房者面临的是要背负巨额债务才能上车的残酷现实。而到了2025年，市场转向对首次购房者有利，情况开始好转。

此外，也不一定非要买中位价的房子。

而且，如果买房确实是优先级最高的事，那么在财务上稍微勒紧一点也是可以做到的。

Lucy Bendell began saving from a young age.

她的路径和方法

她从15岁就开始往KiwiSaver里存钱，一直按最高的8%比例缴纳（那是2017年的最高比例）。

不过，她明白这确实是一种“特权”，不是每个人都负担得起。现在经济形势艰难，超市物价涨了，房租涨了，油价也涨了。

所以，按10%（现在是KiwiSaver的最高缴存比例）来投资确实会有点吃力。

Lucy Bendell’s mum and dad gave solid financial advice

但如果你能做到的话，这种“吃力”是值得优先考虑的。

因为她知道，KiwiSaver通常只能用在两件事上——买第一套房和退休。

以8%的比例持续缴纳了近十年，再加上雇主强制缴纳的3%，到今年5月，她的KiwiSaver余额已经达到了50岁女性的平均水平。

Kiwisaver average balance by age, December 2025. Retirement Commission figures.

因此，她能够拿出12%的首付，包括储蓄和KiwiSaver。

20%的首付可以避免暂时性的低产权利率附加费，但如果房价在此期间上涨，花几年时间去攒那部分差额不一定是最好的策略。

银行在审批贷款时，也会用远高于当前水平的利率来评估收入承受能力，同时还会考察现有债务和信用记录。获得批准只是第一步。

她为第一套房提取了大量KiwiSaver余额。她对此并不介意，因为她还有40多年的时间来为退休储蓄，而且拥有住房也会让她的退休生活更有保障。

这不是在透支未来，而是投资一个更大的未来。

Lucy Bendell's family weren't afraid to talk about finances.

财务自由之路

2023年，行动党议员Brooke van Velden在选前辩论中说，只要“非常非常努力”地工作，只吃“炒蔬菜、鱼和金枪鱼罐头”来省钱，就能在新西兰拥有自己的房子。

但她认为，你不应该为了买得起房而饿肚子。现实是，积累财富不是关于“克扣自己”，而是关于创造机会来投资你的未来。

以她的经验来看，为买房存钱的过程，早在她手里连两块钱都没有的时候就已经开始了。

她对财务的理解很大程度上要归功于父母——在她家里，金钱话题从来不是禁忌。

Lucy's parents were both hairdressers and had various side hustles.

她从12岁开始做舞蹈老师，那是她的第一份工作。

17岁搬出家门，19岁拿到学位并找到全职工作，20岁拥有了自己的第一家公司。

17岁时，她第一次用自己的钱买股票。

她被告知这是积累个人财富的途径之一，哥哥甚至会在生日时送给她Sharesies的股票作为礼物。

在“副业”这个词还没流行起来的时候，她的父母就已经是副业高手了。

两人都是理发师，同时他们还发挥了多种才能：妈妈还做过会计师、房产中介和舞蹈工作室老板；爸爸做了30年大学讲师，也是新西兰美发课程和理论教材的作者，49岁就退休了。

她于2022年开始在TVNZ的早餐节目工作。

自然而然地，她向往父母那样的职业道德，也想要有一份副业（现在这几乎成了一种必要），于是她开始做线上零售生意，同时还兼职教健身。

在财务教育方面，她得到了充分的学习机会，一路上可以随时提问，这些都帮助她为人生中最大的一笔财务冒险做好了准备。

她的弟弟Hunter，21岁时就在家乡Picton买了房。他没上大学，12年级就离校去做了船长。

但她认为，尽管拥有了工具和知识，她仍然需要坚持执行并付出努力才能成功。

财务教育不能替代努力工作，而是与之相辅相成。